Un budget n’est pas une prison, mais une carte. Il ne vous prive pas de plaisirs ; il vous montre comment les obtenir sans stress ni dette. Nombreux sont ceux qui craignent les budgets, car ils s’imaginent des limites et des interdictions strictes. En réalité, un bon budget est flexible, réaliste et encourageant. Il ne répond pas à la question « Que vais-je manquer ? », mais à celle « Que puis-je me permettre sans crainte ni culpabilité ?»
Étape 1 : Déterminez la période. Pour la plupart des gens, il s’agit d’un mois. Prenez un calendrier et notez les dates de vos revenus (salaire, freelance, avantages sociaux, etc.). C’est votre « axe financier » ; vous vous baserez dessus pour planifier vos dépenses.
Étape 2 : Calculez toutes vos sources de revenus. Non seulement le salaire, mais aussi les emplois à temps partiel, les intérêts sur les dépôts, le loyer, les cadeaux, les remboursements d’impôts. Notez le montant total « net », après déduction de toutes les dépenses. C’est votre plafond financier pour le mois. Toutes vos dépenses doivent correspondre à ce montant, sinon vous serez dans le négatif.
Étape 3 : Recueillez les données sur vos dépenses des 2 à 3 derniers mois. Utilisez vos relevés bancaires, vos reçus et des applications de comptabilité. Divisez vos dépenses en catégories :
— Logement (loyer, crédit immobilier, charges) ;
— Alimentation (épicerie, cafés) ;
— Transports ;
— Santé ;
— Loisirs ;
— Éducation ;
— Épargne ;
— Autre.
Cela vous aidera à comprendre où va réellement votre argent, et non où vous le pensez.
Étape 4 : Fixez des limites par catégorie. Privilégiez la méthode 50/30/20 :
— 50 % pour les dépenses obligatoires (logement, alimentation, transports) ;
— 30 % pour les envies (loisirs, loisirs, voyages) ;
— 20 % pour l’avenir (épargne, investissements, remboursement de dettes).
Si vos chiffres ne correspondent pas, pas de panique. Ajustez progressivement : par exemple, réduisez vos dépenses liées à vos envies de 5 % par mois jusqu’à atteindre votre objectif.
